金融科技长袖善舞 兴业银行扩大普惠金融内涵外延

以此为指导，兴业银行尝试新的激励约束机制，将长期以来作为成本中心的数据管理机构、研发机构视作利润中心进行考核，激发员工创新积极性；成立科技金融创新实验室，探索人工智能、区块链、生物识别等金融科技前沿，目前基于“区块链防伪平台”的合同管理系统已在多家分行投入使用，上线的信用卡机器人智能催收服务可提升催收效率40%，减低单户催收成本18%。

此外，该行于2015年设立独立法人子公司——兴业数字金融服务公司，将其作为科技金融创新的主要平台，同时引入外部科技企业作为战略合作伙伴，通过一系列IT组织架构调整的“超前动作”激发创新内生动力，对全面重塑科技与业务“内外”兼顾的服务运营体系具有重要意义。

拥抱人工智能，提高科技服务质效

随着环境变化和客户需求的多元化，银行传统的经营方式已难以匹配客户预期。为此，以机器学习为代表的人工智能技术应运而生，与业务规则互补，在提高银行的服务响应能力和业务处理能力方面发挥了重要作用。

“机器学习模型在商业银行管理领域的应用和实践”课题正是兴业银行主动将人工智能应用于金融创新领域，利用机器学习模型提升风险内控、客户营销、投资理财等领域管理质效的有力体现。

在信用风险领域，兴业银行智能风控产品“黄金眼”以随机森林机器学习算法为核心，辅以网络爬虫和搜索引擎，能够对未来三个月内可能降为“关注”类别以下的企业进行风险预警，准确率达到55%。

在精准营销领域，兴业银行营销管理应用模型“金名单”组合传统数据挖掘算法和机器学习算法，利用随机森林、神经网络、支持向量机等方法为客户画像并生成精准营销名单，描摹客户层级提升、流失预警、风险预警、基于担保圈的客户引流等典型场景，能够有效提高客户与产品的对接率。

在投资理财领域，兴业银行上线智能投顾产品“兴智投”，基于客户财富画像，为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略，与传统投资顾问相比能够降低投资门槛和管理费成本，提高投资流程透明度和风险分散度，最大程度规避风险，形成较优的投资回报。

在合规内控领域，兴业银行推出“啄木鸟”智能风控系统，用机器学习算法改进数据模型，支持业务逻辑多维配置，能够从一年数十亿条交易流水中准确筛选高风险特征流水，加强操作风险预警与控制。

此外，该行还大力推进网点智能化建设，在营业网点大量布设智能柜台，支持80余项常用业务，并引入人脸识别、远程授权等科技手段提高风控能力，目前对传统网点的交易替代率达90%，服务效率较传统柜面提升58.2%。