暂停是规范校园贷必要一步

“校园贷”乱象由来已久，已成为不得不直面和处理的顽疾。其所带来的危害，不仅限于校园内的莘莘学子，对社会秩序也是一种破坏。近年来，校园贷成为名副其实的“校园害”，一系列恶性事件频频发生足以说明问题的严重性。放贷时的低门槛、高利贷的吸血性以及催贷手段的违法性，直把人弄得筋疲力尽、不知所措。学生一旦成为利滚利的借贷者，很难有人能全身而退。

校园贷利弊兼具，大学生作为普通的消费者有获得贷款的权利。如果能够进行风险控制，就能达到多赢的效果——大学生获得了资金扶持，金融机构拓展了业务，市场发挥了配置与调节作用。不过问题在于，若是放贷者以暴利为目的，未能进行必要的规范与约束，反倒基于利益的引诱，并采取违法甚至犯罪的手段作为保障，无疑违背了校园贷的初衷，其弊端和危害被无限放大后，必须来一场紧急的刹车行动。

非法校园贷的大量存在，跟运作模式和监管体系不完善密不可分。随着人们消费观念的转变，90后逐步成为消费主力军。这一巨大的市场蛋糕极其诱人，然而监管标准相对滞后，监管体系有待加强，良莠不齐的网络贷注定滋生各种问题。特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，劣币驱逐良币下，这就需要进行釜底抽薪式的治理。简单来说，就是先理顺秩序和规范行为，制定较高的准入门槛，在市场已做好准备并日渐成熟后，再寻求“重头再来”。

暂停是为了规范，规范是为了重新开始。值得注意的是，此次暂停的仅是网贷机构的校园贷业务，商业银行和政策性银行在风险可控的情况下，其业务并不受影响。也就是说，此次整治与规范采取了疏堵结合的措施，一方面堵暗渠而开明道，另一方面提倡规范而治非法。两者结合才能让效果达到最大化，并由此让人看到校园贷得到根治的希望。

其实，从学生助学贷款或者其他贷款的整体态势看，只要运作规范并注重风险控制，整个市场就会平稳有序，既能虑及学生的特殊性，又能从实际上解决其需求，在确保整体诚信的基础上，起到教育、救急和引导等多重效果。在大学生自身缺乏收入来源、消费观念尚未形成、风险意识还有待提升的态势下，校园贷承担着更多的保护责任。也正是考虑到校园贷的特殊性，才使得行业规范更显重要。当事后监管难以为继，暂停网贷机构开展校园贷业务具有“源头治理”的良善用意。

在弊大于利的情况下，暂停校园贷是为了驱劣而求良。长期的粗放式发展以及越来越严重的问题，都说明实施精细化管理，必须要有鲜明的态度和坚决的措施。用不正当手段达到的目的，不是正当的目的。换言之，也只有保证了目的正当性，手段才有了最基本的正当性。基于对大学生的权利保护和维护正常的社会秩序，暂停网贷机构校园贷无疑是规范的第一步，也是极为重要的第一步，是有形约束无形并彰显公共责任的关键之举，其前景值得期待。（堂吉伟德）