9月底，央行推出重磅房贷新政，明确家庭名下已有一套住房，且相关贷款已经结清的，再申请贷款购房，可视同为首套房。受此政策影响，近期国内有些城市出现“老房贷”提前还贷业务咨询、办理增多的情况。那么在延城是否有出现提前还贷潮?提前还贷是否划算?对此记者走访了延城多家银行了解。
新政未落地 细则未明确
没有涌现提前还贷潮
“提前还贷的业务一直以来就挺多的，近几个星期来没有出现突然增多的现象。”记者从位于八一路的中国建设银行南平某支行个人贷款中心了解到，并没有出现大量为享受首套房待遇而办理提前还贷的情况。
记者还走访了工行、农行等多家商业银行，接受咨询的银行工作人员均表示，房贷提前结清的业务与前几个月相比没有明显增长。
中国农业银行南平某支行的一位工作人员表示，这可能与房贷新政在我市尚未落地有关。对此，记者采访获悉，目前房贷新政在我市尚未落地，市民想享受“新政”还需要再等等。
我市农业银行、工商银行和建设银行等多家银行工作人员均表示，目前因为通知文件或其他细则尚未下达原因，暂时还不能执行新的房贷政策。
在距离央行房贷新政出台整整十天后，中国建设银行在官方网站正式公布，将按照新政策来受理贷款申请，由此成为五大行中首个明确以文件形式宣布执行新政的银行。但是建设银行南平支行的一位工作人员表示，由于一些实施细则尚未确定，例如像公告中提到的“为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策”其中“改善居住条件”的标准细则尚未确定，所以新的房贷政策还需要细则来补充才可更好执行。
而工商银行和农业银行的相关工作人员均表示，尚未接到相关的文件通知，目前银行房贷依然执行原有的标准。但有银行工作人员透露，通知文件已经在路上，落地到南平也就是近一两个星期的事情。
市民很淡定 咨询量增多
消费者大多在理性观望
“我家有一套房子贷款还差20万，我还完以后再买一套是不是就可以按照首套房计算?首套房的利率是多少?有没有折扣?”“我首套房是用公积金贷款的，一次性还完后，可以再用公积金吗?”
虽然新政还未在延城落地，但是前来咨询的客户已经比往常增多。南平各家国有商业银行的工作人员均表示，虽然具体施行日期还得再等上一段时间，但是前来咨询或电话咨询的客户每天都会有，近期还在陆续增加。
面对新政，改善型购房群体被视为最大的受益者。长期以来，不少改善型购房者被六成首付和基准利率上浮10%的利率拒之门外。
市民彭先生就是这样一个改善型购房者。工作已经15年，10年前购买了一套住房，两年前已经提前还贷把贷款结清，但是首套房才两室一厅，如今他结婚生子，父母也前来照顾，两室一厅着实不够。
“新政未出前，我就咨询过多家银行，都说我的房贷刚结清，贷款记录还在，所以要按60%付首付，为了买二套房，甚至想过和老婆假离婚。”此次房贷新政出台后，给彭先生打了一针“强心剂”，从国庆起他就奔走于各楼盘和中介看房，准备等新政一落地就入手一套大户型的房子。
记者从延城各家楼盘了解到，房贷新政出台后，像彭先生一样前来咨询大户型的改善型购房者明显增多。一些楼盘每天都接到七八个电话前来咨询新政实施情况，但是由于房贷新政尚未正式落地，大多数客户现在还比较理性，一边对比各家楼盘，一边观望新政的落地情况。
提前还贷前 银行帮算账
提前还贷是否真的划算?
然而，提前还清剩余的房贷是否真的划算?记者咨询了多家银行工作人员，对方提醒，要充分考虑银行利率变动、已还款金额以及欲购买房屋价格等因素，再根据个人情况决定是否提前还款。
“在多年前，首套房出现七折利率时购房的，这种贷款客户，提前还贷并不划算。”一位银行工作人员告诉记者，银行七折利率接近于公积金贷款利率，是十分划算的，房贷新政在执行中是不太可能会再现七折利率。
另外，按揭时间过半的，提前还贷也不划算，按揭贷款中早期还款利息所占比例较大，如果按揭时间过半，相当于已经向银行还了大部分利息，提前还贷所省下的利息就少，所以要提前还贷越早越好，但也不能过早，记者从部分银行了解到，像建设银行还贷要满一年才可以提前还贷。
提前还贷是否要支出违约金?记者了解到，违约金的约定各银行有别，大多数银行表示将按照贷款合同条款来执行，而有的银行则将对提前还款的金额按比例收取违约金，还有的银行并没有约定违约金。
有不少购房者认为，如果第一套房子的贷款依然保留，资金普遍较为紧张，考虑更多的还是减少首付支出。只有结清原有贷款，才能享受3成首付的首套房政策。
但是，有业内人士表示，要考虑到南平的房价本身不像大城市那样，3成首付动辄上百万，延城的购房者在办理提前还款时，最好提前和银行的客户经理多进行沟通，先核算一下是否划算。
银行的工作人员建议，购房者在选中房子后，最好问清楚新房的单价和面积来和银行客户经理进行咨询，了解自己的情况适不适合提前还款，提前还款是否划算，在结清现有贷款后，是否符合首套房的贷款条件。
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